Cómo se hicieron las cifras
Actualizado September 8, 2026Cómo se calculó cada cifra de inundación de este sitio, y qué descarté.
Este sitio publica análisis original de datos federales de reclamos en vez de repetir el resumen de alguien más. Eso solo vale algo si usted lo puede verificar. Así que aquí está el endpoint, el filtro, el conteo de registros en cada paso, cada decisión que cambia una cifra, y los dos análisis que se calcularon y luego se descartaron a propósito.
Un conjunto de datos, un endpoint, un filtro.
Cada cifra de inundación de este sitio viene de una sola fuente pública: el conjunto de datos de reclamos del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, publicado por FEMA a través de su API OpenFEMA. Sin datos de proveedores, sin bases licenciadas, sin terceros raspados.
| Conjunto de datos | OpenFEMA — NFIP Claims, versión 3 |
|---|---|
| Endpoint | https://www.fema.gov/api/open/v3/NfipClaims |
| Filtro | $filter=countyCode eq '48201' |
| Condado | Condado de Harris, Texas — FIPS 48201 |
| Obtenido | 8 de septiembre de 2026 |
| Registros devueltos | 170,843 registros de reclamos |
| Paginación | $top=10000 con $skip, ordenado por id, hasta agotar |
The Woodlands está en el condado de Montgomery y se calcula por separado desde el FIPS 48339. Todas las demás cifras del sitio son solo del condado de Harris.
Cinco decisiones que cambian las cifras.
Cada una es un juicio. Tomadas de otra forma, las cifras principales se mueven, así que cada una se declara una vez y se aplica en todo el sitio.
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Un reclamo “pagado” es uno que pagó más de $0
30,753 de los 170,843 reclamos del condado no pagaron nada. Promediar sobre reclamos presentados mete esos ceros y subestima lo que costó de verdad un reclamo que sí pagó, así que cada promedio y mediana de este sitio se calcula solo sobre reclamos pagados.
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Medianas, no promedios, donde una sola cifra tiene que valerse sola
Un número pequeño de pérdidas catastróficas jala la media muy por encima del reclamo típico. La mediana — el reclamo del medio — responde con más honestidad a “¿cuánto cuesta esto normalmente?”. En la tabla por código postal se publican ambas para que la diferencia se vea.
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“Fuera de la zona de alto riesgo” significa que la zona calificada no empezaba con A ni V
Esa es la definición de FEMA de una propiedad fuera de un Área Especial de Riesgo de Inundación, las zonas donde una hipoteca con respaldo federal exige cobertura de inundación. Se toma de la zona con la que se calificó el reclamo, no del mapa actual, porque la zona calificada es la que aplicaba cuando se pagó.
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“Sin tormenta con nombre” significa que el evento registrado no fue huracán ni tormenta tropical
La etiqueta del evento se compara sin distinguir mayúsculas contra “hurricane” o “tropical storm”. Todo lo demás cuenta como sin nombre: tormentas de temporada, lluvia fuerte y registros donde FEMA no anotó ningún nombre de evento. Esos registros sin evento se cuentan como sin nombre en vez de descartarse, que es la decisión conservadora: descartarlos subiría la proporción de tormentas con nombre.
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“Residencial” significa tipos de ocupación 1, 2, 3 y 11-15
El estudio está escrito para hogares, así que las pérdidas comerciales y de bodegas se excluyen de él y quedan 128,809 reclamos residenciales pagados. La búsqueda por código postal no aplica este filtro, porque quien busca su código postal quiere todo lo que pasó ahí.
Qué códigos postales aparecen y cuáles no.
Un código postal aparece en la búsqueda solo si tiene al menos 25 reclamos que pagaron más de $0. Por debajo de eso, una mediana es un volado sobre un puñado de registros y no se debe publicar. 136 códigos postales pasan ese umbral. Tres que sí lo pasaban se quitaron igual: dos son rangos solo de apartado postal sin significado residencial (77052, 77205) y uno es un error de captura fuera de la región (76051, que es Grapevine, a varios cientos de millas).
Solo agregados, nunca una propiedad.
Los términos de OpenFEMA prohíben republicar cualquier cosa que pudiera identificar una propiedad individual, y el conjunto de datos redactado está construido para que no se pueda desanonimizar. Nada en este sitio publica un registro individual. El grupo más pequeño publicado en cualquier parte es un código postal con al menos 25 reclamos pagados, y ninguna dirección, coordenada o identificador de póliza aparece en ninguna página.
Dos análisis que se calcularon y luego se tiraron.
Los dos habrían dado mejores titulares que cualquier cosa publicada. Publicar los descartes es la forma en que usted puede saber que los hallazgos que sí sobrevivieron no se eligieron por convenientes.
Profundidad del agua contra pago
El conjunto de datos trae un campo de profundidad, y la pregunta obvia es cuánto cuesta un pie de agua. El campo no es utilizable: contiene valores negativos, las unidades son inconsistentes entre registros y la curva resultante no es monótona — la banda de 7 a 12 pulgadas paga por debajo de la de 4 a 6. En este sitio no se publica ninguna cifra de profundidad.
La década de construcción como ranking de riesgo
Agrupar los reclamos por la década en que se construyó la casa produce una gráfica de aspecto limpio donde las casas nuevas se ven peor. Está midiendo el tamaño y el valor de reposición de la casa, no el riesgo de inundación: una casa más grande y más cara cuesta más de reparar tras la misma inundación. El tamaño del pago no es una tasa de riesgo. Se menciona una sola vez, en el estudio, solo para mostrar que el hallazgo pre-FIRM sobrevive al factor de confusión; nunca como hallazgo propio.
Tres cosas que estos datos estructuralmente no permiten.
Nunca probabilidades
OpenFEMA publica reclamos, no pólizas vigentes. Sin denominador no hay tasa. Nada en este sitio afirma una probabilidad de inundación, y cualquier cifra en otro lado que lo haga — derivada de este conjunto — no está respaldada.
Nada a nivel de dirección
Un código postal abarca miles de propiedades y mucha diferencia de elevación. Estos agregados son la herramienta correcta para decidir si llevar cobertura y la equivocada para afirmar algo sobre una casa.
Nada de precios
Bajo el método de tarificación actual de FEMA, las primas de inundación se fijan según las características del edificio individual — elevación, cimentación, costo de reemplazo, distancia al agua — no según el historial de reclamos del código postal. Nada aquí es una cotización, una tarifa ni una decisión de elegibilidad.
Toda la consulta, en una sola forma de petición.
La API es pública y no necesita llave. Esta es la petición sobre la que se construye el análisis; pagínela con $skip hasta que el arreglo regrese vacío.
GET https://www.fema.gov/api/open/v3/NfipClaims
?$filter=countyCode eq '48201'
&$select=reportedZipCode,yearOfLoss,floodEvent,ratedFloodZone,
amountPaidOnBuildingClaim,amountPaidOnContentsClaim,
buildingDamageAmount,totalBuildingInsuranceCoverage,
preFirmIndicator,elevatedBuildingIndicator,occupancyType
&$top=10000&$skip=0&$orderby=id&$format=jsonUna nota práctica para quien reproduzca esto: el conjunto de datos es NfipClaims en v3. El nombre anterior FimaNfipClaims devuelve HTTP 400 en v2 y 404 en v3, que es un callejón sin salida común. El catálogo en /api/open/v1/DataSets lista el nombre vigente.
Qué tan actual es esto y qué se mueve.
FEMA actualiza el conjunto de datos continuamente conforme se cierran y auditan reclamos. Las cifras de este sitio llevan marcada la fecha de obtención con la que se calcularon. Entre consultas, los conteos de un código postal pueden moverse por uno o dos reclamos, y el sitio no reafirma ninguna cifra con más precisión de la que eso permite. Donde el texto de una página cita un número, el número de su bloque de estadísticas viene de la misma consulta, así que los dos nunca se contradicen.
Quién hizo esto y qué no es.
Este análisis lo calculó Ricardo Barcelo en Barcelo & Associates Insurance, una agencia exclusiva de Allstate en Houston. Este producto usa la API OpenFEMA de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias pero no está avalado por FEMA. FEMA publica los registros subyacentes; la agregación, las decisiones detrás de ella y cualquier error en ella son de la agencia. Nada de esto es asesoría legal, y nada de esto es una cotización ni una oferta de cobertura.
Preguntas sobre el método
¿Puedo reproducir estas cifras yo mismo?
Sí, y ese es el punto de esta página. El endpoint es público y no necesita llave. Aplique el filtro de condado, pagine con $skip y luego aplique las definiciones de la sección de arriba: solo reclamos pagados, la zona calificada para la prueba A/V, y la coincidencia de nombre de evento para las tormentas con nombre. Debería llegar a las mismas cifras, salvo por los reclamos que FEMA haya cerrado desde la fecha de obtención.
¿Por qué no simplemente citar las estadísticas publicadas de FEMA?
Porque FEMA publica resúmenes nacionales y estatales, no los cortes que responden las preguntas de un hogar de Houston. La proporción de reclamos locales que vinieron de algo distinto a una tormenta con nombre, y la diferencia entre casas pre-FIRM y post-FIRM a nivel de condado, no están en ningún resumen de FEMA. Hay que calcularlas desde los registros.
¿El conjunto de datos está completo?
Es la publicación pública redactada de FEMA, que cubre reclamos del NFIP, el programa federal de inundación. No incluye pólizas de inundación del mercado privado, y no incluye pérdidas donde no se presentó reclamo. Las dos cosas lo hacen un subconteo de la inundación, no un sobreconteo.
¿Por qué publicar los análisis que descartó?
Porque si no, usted no tiene forma de saber si los hallazgos publicados se eligieron por ciertos o por útiles. Dos de los análisis hechos para este estudio dieron resultados más citables que los tres que se conservaron. No se publican como hallazgos porque no resisten el escrutinio, y decirlo es lo único que hace creíble al resto.
¿Preguntas sobre algo de esto?
Si una cifra de este sitio se ve mal, prefiero enterarme. Ricardo Barcelo, Consultor de Seguros, 1235 North Loop W, Houston — en español o en inglés.