Herramienta gratuita de inundación
Actualizado September 8, 2026Una póliza federal de inundación se detiene en $250,000. Vea dónde deja eso a su casa.
Una póliza del NFIP tiene topes fijados por ley — $250,000 en el edificio y $100,000 en contenido — sin importar cuánto valga su casa. En los registros de reclamos del condado de Harris, el 31.4% de las pólizas ya estaba en ese tope de edificio, y al 7.9% de esas el daño aun así lo superó. Esto calcula dónde caen sus propias cifras. Nada se guarda ni se envía.
Ponga lo que costaría reconstruir.
Use costo de reposición — lo que costaría reconstruir la estructura hoy — no el valor de mercado ni la cifra del avalúo fiscal. El terreno no se asegura, así que un precio de mercado normalmente lo sobreestima. Si no sabe el número, la página de declaraciones de su seguro de casa trae un monto de vivienda que es el punto de partida correcto.
Límites federales vigentes a septiembre de 2026 para una póliza residencial del NFIP. La cobertura no se puede contratar ni cambiar a través de esta página. Esta herramienta no cotiza, no tarifica ni determina elegibilidad para ninguna cobertura.
Qué significa y qué no significa el resultado.
Una brecha no es una recomendación
Un número por encima del límite federal le dice hasta dónde no llegaría una póliza del NFIP. No le dice que deba comprar más, que haya cobertura de exceso disponible para usted, ni cuánto costaría. Esas son preguntas de suscripción para una persona con licencia que revise su propiedad real.
Los topes los fija la ley, no su agente
$250,000 en el edificio y $100,000 en contenido son límites federales de una póliza residencial del NFIP. Ningún agente y ninguna aseguradora pueden subirlos. La cobertura por encima de esas cifras es otro producto por completo.
El contenido va aparte, y con su propio tope
Edificio y contenido son dos coberturas con dos límites. Llevar el límite de edificio no hace nada por lo que está dentro de la casa, y un reclamo de contenido es el que la mayoría de los inquilinos y muchos dueños nunca consideran hasta que pasa.
El costo de reposición es el dato correcto
El valor de mercado incluye el terreno, que no se puede inundar y no se asegura. El avalúo fiscal es otro cálculo distinto. Lo que importa aquí es lo que costaría reconstruir la estructura.
Lo que muestra el registro del condado de Harris sobre el tope.
En los reclamos residenciales analizados en el estudio del condado, el 31.4% de las pólizas ya estaba en el techo de $250,000 de edificio: esos hogares habían comprado toda la cobertura federal que existe. Al 7.9% de ellos el daño registrado aun así lo superó. La falta de cobertura en todo el conjunto fue del 5.1% en un año ordinario y del 11.1% durante Harvey, con un faltante mediano de $15,533. La brecha no es un problema de todos los días; es un problema de año catastrófico, y se abre en la parte alta del mercado.
Preguntas
¿Esto es una cotización?
No. Es una resta contra dos límites fijados en la regulación federal. No le pone precio a nada, no le dice qué cobertura comprar y no determina si califica para algo. Una cotización viene de una persona con licencia revisando su propiedad real.
¿Y si mi casa cuesta más de $250,000 reconstruirla?
Entonces una póliza del NFIP por sí sola no alcanzaría el costo total de reconstrucción. Lo que queda por encima del techo federal lo cubre, si acaso, otro producto: cobertura de exceso por inundación, emitida fuera del programa federal. Si está disponible para una propiedad dada, y en qué términos, es una pregunta de suscripción, así que es una conversación más que un cálculo.
¿El límite de edificio cubre mis pertenencias?
No. Edificio y contenido son coberturas separadas con límites separados, y la cobertura de contenido hay que comprarla a propósito. Los inquilinos pueden comprar cobertura de contenido sin ninguna cobertura de edificio, ya que la estructura no es suya para asegurarla.
¿Dónde encuentro mi costo de reconstrucción?
El monto de vivienda de la página de declaraciones de su seguro de casa es el punto de partida usual: es la cifra que esa póliza pagaría para reconstruir. No es lo mismo que lo que pagó por la casa ni lo que se vendería, que incluyen el terreno.
¿Esto aplica fuera de Houston?
Los límites federales son nacionales, así que la aritmética sirve en cualquier parte de Estados Unidos. Las cifras del condado de Harris que se citan al lado son locales, y están ahí como contexto y no como parte del cálculo.
¿Quiere que esto se lea contra su póliza real?
Traiga la página de declaraciones. Ricardo Barcelo, Consultor de Seguros, trabaja desde 1235 North Loop W en Houston, en español o en inglés.